已婚中年期的保险需求。 已婚中年期的人主要需要息外伤害、重大疾病、养老年金保险。
退休老年期所面临的风险从大到小依次是:重大疾病与意外伤害、养老。退休老年期的保险需求。
老年人很多保险都买不到了，此时唯有非工资类收入能给老人带来最大的保障。
在进行保险需要分析时，应当首先考虑自己已经具备的各种保障。大部分人都处于三层保护之中,即社会保障、企业福利和商业保险。
(1)有社会保险者业保险的时候医疗保险的保额可以适当降低，这样可以节省保费。通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有50%-70%的医疗费用可以报销。买商
(2)无社会保险者 没有社会保险的人，商业保险就是全部的保障。医疗保险的保额要比较高才行。
1、意外险(定期寿险)保额的评估方法:家庭需求法
2、重疾险保顺的评估方法.家庭保险规划表
第一步确定人员需求 哪些家庭成员、需要哪些保险
家庭经济支柱 意外险、医疗险、重疾险、寿险
未成年人 意外险、医疗险
50岁以上成人 意外险、身体允许可加医疗险
第二步、确定保费金额 拿多少钱买保险
家庭总保费 建议占家庭年收入(含年终奖等)的4%-10%
年保费不建议超过家庭总收入的10%,最好能控制在2%-4%以内，但考虑到对于低收入的家庭，2%-4%可能无法配置齐全所有保障，所以这里建议4%-10%
第三步、确定基础保额 买多少保额，保障才够用 意外险 意外死亡/残疾的保额建议 50万以上
医疗险 常见的医疗险产品保额多在100万-600万之间
重疾险 资金充足，建议选择50万以上保额
寿险 建议 50万以上
第四步、确定保险产品 结合个人预算、身体状况、选定具体产品 健康告知 认真阅读、如实回答，有问必答，无问不答。
有小毛病 优选能通过健康告知审核的产品、尤其是医疗险和重疾险
等待期 等待期内出险，保险公司免赔。重疾险的等待期一般是90天或者180天;
医疗险的等待期一般是30天，意外险无等待期。
犹豫期 通常是10-15天，犹豫期内退保，退还已收全部保费
预算不足怎么办 1、同样保费，保额和保障年限相比下，优选高保额。如考虑定期重疾险，缩短保障期限、但至少保障到70岁。
2、先保证有保险保障、然后再慢慢补充完善
缴费年限 越长越好
如何优选产品 1、选择最适合自己的保险，相近保障下，优选保费低的
2、对比保障细节，如保险公司、保障范围和时限，免责范围、犹豫期、等待期
3.对比附加选项
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重疾险的保险公司 中国保险公司都受银保监会监管，所有的保险产品必须经过银保监会批准才能上线，对于重疾险，偿付能力不足的公司如果清算倒闭，会被比它层级更高的信付能力更强的保险公司接管，保障型保险依然会按照条款承保。
医疗险的保险公司 为了防止某个医疗险产品,今年买明年下架,自己生了小病后面买不到医疗险的情况，我们要优选续保条件宽松的医疗险，具体可咨询保险代理人，
通用免责 等待期出险、投保人故意伤害被保人、犯罪、吸毒、酒驾、核爆炸、战争、恐怖活动等情况，保险公司可以免赔，
我们举例说明，一个家庭应该如何考虑保险配置。
小白和小美家庭年收入24万，小白今年32岁，年收入14.4万，小美今年30岁，年收入9.6万，他们有一个3岁孩子。
配置的家庭保障如下:
第一步定人员需求
小白家庭经济支柱，需要配置:意外险、医疗险、重疾险、寿险
小美也是家庭支柱，需要配置:意外险、医疗险、重疾险、寿险
3岁孩子需要小孩配置:意外险、医疗险
第二步、确定保费定钱
年收入24万，家庭年收入的2%-4%用来配置保险。那么每年花在保险上的费用在0.48万-0.96 万元之间。
第三步、定基础保额
小白作为家庭经济支柱，年收入14.4万。
30岁购买 50万保额的意外险，预计费用100-500元之间。
医疗险属于性价比很高的保险，预计每年200-300元，就可以买到保额200万左右的保险。
重疾险的保额至少要覆盖小白3年的工资收入，可选40万以上重疾险，缴费年限30年，预计4000-7000元每年。
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